Плюсы и минусы банкротства физических лиц: стоит ли рисковать? Банкротство физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция

Как проходит процедура признания несостоятельности для физлица?

Отметим сразу — все будет осуществляться через Арбитражный суд или через МФЦ, если ситуация должника соответствует требованиям упрощенного банкротства. Просто заявить в банк о своем банкротстве не получится.

Также нельзя отказаться от долговых обязательств на основании только своих убеждений. Банкротство должно быть подтверждено судебным решением, основанным на доказательствах финансовых проблем гражданина.

Арбитражный суд и МФЦ открыты для каждого человека — необходимо выбрать свой по месту регистрации или прописки. Интересно, что заявить о банкротстве физлица могут несколько сторон:

  • Вы сами;
  • банки, где Вы брали кредиты или другие кредиторы;
  • госорган — чаще всего ФНС (если есть долги по налогам).

В среднем банкротство длится около полугода, или чуть больше. Однако процедура может затянуться, если:

  • у должника есть дорогостоящая собственность, которая будет продаваться через аукцион;
  • есть спорные сделки, которые заинтересовали финансового управляющего;
  • какая-то из сторон процесса хочет оспорить определенное судебное решение.

Очень редко, но бывает, что банкротство затягивается на 1-2 года.

У вас долги больше 250 000 руб?Списание долгов через банкротство под ключот 9 670 руб./мес.(действуем на основании закона 127-ФЗ)

  • спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
  • коллекторы и банки перестанут названивать вам
  • все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты

Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге

Я принимаю условия Пользовательского соглашения и даю свое согласие на обработку моих персональных данных в соответствии с Политикой конфиденциальности

Условия банкротства физических лиц

Финансово несостоятельным человек может быть признан в случае, если его долг перед кредиторами превышает 50 тысяч рублей. В этом случае он имеет право обратиться в МФЦ с заявлением о признании себя банкротом. Судебная процедура начинается, если долги человека превышают 500 тыс. рублей.

Основное условие банкротства — неспособность выплачивать долги в течение 3 месяцев и более. В течение этого времени кредиторы инициируют производство. В этот момент имеет смысл отправиться к юристу, так как многие финансовые организации подключают к работе коллекторов, а это оказывает серьезное психологическое давление.

Обращайтесь к специалистам

Чтобы весь процесс банкротства с самого начала не доставил Вам хлопот, мы рекомендуем обращать пристальное внимание на все его этапы. Идеальный вариант — помощь квалифицированного специалиста.

Так, обратившись в компанию “РосКо”, которая предоставляет широкий спектр услуг, а именно: юридические, аудиторские, аккредитационные, бухгалтерские, регистрационные, кадровые, Вы можете быть уверены, что составленные при нашем профессиональном участии документы будут соответствовать всем необходимым требованиям и гарантированно уберегут Вас от любых неожиданностей.

Услуги по теме

  • Юридические консультации
    от 3 000 руб/час
  • Реорганизация компаний, слияние и ликвидация
    от 35 000 руб.
  • Юрист по банкротству
    от 30 000 руб.

Предыдущая статья
Следующая статья
ПоделитьсяМатериалы по теме
07.07.2022 Проверка готовности РВП
06.07.2022 Как получить РВП в Москве гражданину Таджикистана?
05.07.2022 Признание отказа от договора недействительным
04.07.2022 Рекрутмент: что это?
Альтернативная ликвидация ООО
Услуги специалиста: https://rosco.su/registracionnye-uslugi/likvidaciya/ooo/

Ликвидация ООО – длительный и сложный процесс, который вызывает на практике множество вопросов. Чтобы сократить сроки и скрыть долги, многие компании рассматривают так называемую «альтернативную ликвидацию». Но насколько законна данная процедура в? Давайте разбираться!

00:39 Не проще ли просто «бросить» фирму?
01:12 Какие способы ликвидации ООО существуют?
02:44 Какие варианты альтернативной ликвидации компании существуют?
04:09 Какие риски при ликвидации бизнеса существуют для собственников?

На эти вопросы ответила Управляющий партнер компании «РосКо — Консалтинг и аудит» Алена Талаш.

Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!!!

Читайте: https://rosco.su/press/alternativnaya-likvidatsiya-ooo/?sphrase_id=3615

Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете.

Интересные видео:
Ликвидация организации https://youtu.be/CEfFKJnwg3s
Регистрация ООО после ликвидации https://youtu.be/3tgWllo90YQ
Выход участника из ООО: как начисляется НДФЛ? https://youtu.be/x84vIC-DSE0

Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России «РосКо».

Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube — https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/
Facebook — https://www.facebook.com/roscoaudit/
ЯндексДзен — https://zen.yandex.ru/roscoaudit
Instagram — https://www.instagram.com/rosco_consulting/
VK — https://vk.com/roscoaudit
https://rosco.su/
Регистрация ООО после ликвидации
Услуги специалистов: https://rosco.su/registracionnye-uslugi/registracija-kompanii/ooo/

Новое — это хорошо забытое строе.
Когда можно зарегистрировать новую компанию, если ранее фирма была ликвидирована налоговой инспекцией? Нужно ли дожидаться трехгодичного срока с момента ликвидации старой компании? Могут ли налоговики или другие кредиторы предъявить претензии к вновь зарегистрированной компании?
Ответы на эти и другие вопросы вы услышите в нашем новом видео

01:20 Когда налоговики могут ликвидировать бизнес?
02:43 Каковы последствия ликвидации фирмы для ее руководителей и учредителей?
04:19 В какой срок можно зарегистрировать новую компанию после ликвидации старой?

На эти вопросы ответила Управляющий партнер компании «РосКо — Консалтинг и аудит» Алена Талаш.

Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!!

Читайте: https://rosco.su/press/otsrochka-po-uplate-strakhovykh-vznosov-komu-kogda-i-naskolko/

Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете.

Интересные видео:
Как получить имущественный вычет? https://www.youtube.com/watch?v=P_ymv8sMKQo&t=42s
Налоговый вычет простыми словами https://www.youtube.com/watch?v=P8lI7EB2vLg
Декларация 3 НДФЛ по дивидендам иностранных акций https://www.youtube.com/watch?v=94Vk4QgtcPY

Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России «РосКо».

Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube — https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/
Facebook — https://www.facebook.com/roscoaudit/
ЯндексДзен — https://zen.yandex.ru/roscoaudit
Instagram — https://www.instagram.com/rosco_consulting/
VK — https://vk.com/roscoaudit
https://rosco.su/
Ликвидация организации
Услуги специалиста: https://rosco.su/registracionnye-uslugi/likvidaciya/

2021 год назван годом увядающего бизнеса. В этом году в России прекратило свою деятельность более 158 тыс. коммерческих организаций. Это рекордный показатель с 2013 года. Количество закрытых ООО Москвы каждый год возрастает в несколько раз.
Причины понятны – пандемия, постоянные ограничения, отсутствие клиентов и регулярной прибыли. Если решение о ликвидации компании уже принято, необходимо досконально изучить нюансы процедуры. Как это сделать узнаете в нашем видео.

01:13 С чего начать закрытие ООО?
02:53 Какие процедуры необходимы для добровольного закрытия ООО?

На эти вопросы подробно ответил в видео юрист «РосКо — Консалтинг и аудит» Ольга Шумикова.

Обязательно досмотри видео до конца и поддержи нашу работу ЛАЙКОМ!

Компания «РосКо» еженедельно готовит для вас информационные ролики о налогах, праве и бухгалтерском учете.

Читайте: https://rosco.su/press/likvidatsiya-organizatsii/

Интересные видео:
Заявление о ликвидации ООО: https://youtu.be/tQdSnwx-K2A
Какие долги не списываются при банкротстве: https://youtu.be/VIntdfbO3Lo
Ликвидация или банкротство: в чем различия?: https://youtu.be/B-nn52KAIsg

Все самое интересное о налогах, праве и бухгалтерском учете от ведущей консалтинговой компании в России «РосКо».

Будь в курсе последних новостей, смотри и читай нас там, где тебе удобно: Канал на YouTube — https://www.youtube.com/c/RosCoConsultingaudit/
Facebook — https://www.facebook.com/roscoaudit/
ЯндексДзен — https://zen.yandex.ru/roscoaudit
Instagram — https://www.instagram.com/rosco_consulting/
VK — https://vk.com/roscoaudit
https://rosco.su/ Заказать консультацию* — необходимые для заполнения
Принимаю условия соглашения
Отправить заявку
Подпишитесь на новости
и получите скидку на наши услуги Ваш emailПодписаться
скачать презентацию

Юридические

Юридическое сопровождение бизнеса

Юридические консультации

Юридические услуги для бизнеса

Абонентское юридическое обслуживание

Юрист по договорной работе

Налоговые консультации

Налоговые споры

Досудебное урегулирование споров

Юридический арбитраж

Взыскание долгов

Проверка контрагентов

Товарные знаки

Трудовые споры

Трудовой адвокат

Услуги медицинским организациям

Юрист по банкротству

Аудиторские

Аудит бухгалтерской отчетности

Налоговый аудит

Экспресс-аудит

Due Diligence

Проведение инвентаризации

Кадровый аудит

Обязательный аудит

Инициативный аудит

Аудит учётной политики

Консультация аудитора

Читайте также:  Оплата больничного после увольнения в 2022 году. Оплата больничного листа после увольнения

Аккредитационные

Аккредитация представительств, филиалов

Внесение изменений

Переаккредитация представительства, филиала

Закрытие представительства, филиала

Персональная аккредитация сотрудников представительства, филиала

Экспертиза документов

Бухгалтерские

Консультация бухгалтера

Ведение бухгалтерского учета

Бухгалтерское обслуживание некоммерческих организаций (НКО)

Бухгалтерское сопровождение иностранных представительств и филиалов

Бухгалтерский учет ВЭД

Бухгалтерский аутсорсинг ИП

Услуги главного бухгалтера

Восстановление бухгалтерского учета

Нулевая отчетность

Разблокировка счета в банке

Формирование учетной политики

Предоставление бухгалтерского персонала

Услуги кадрового делопроизводства

Восстановление кадрового учета

Регистрационные

Открытие бизнеса (ООО, АО, ИП)

Открытие банковских счетов

Внесение изменений в Устав, ЕГРЮЛ

Смена участников ООО

Реорганизация компании

Регистрация некоммерческой организации

Ликвидация фирм, предприятий, организаций

Кадровые

Кадровый аудит

Разрешение на работу

Подбор персонала

Кадровое делопроизводство

Кадровый консалтинг

Трудовые споры

Аттестация рабочих мест

Охрана труда

Разрешение на временное проживание

Вид на жительство

Офис в России

ООО «РосКо»

Россия, г. Москва,
1-й Волконский переулок, д. 13, стр. 2, 2 этаж

+7 499 444-00-00
[email protected]

Офис в Турции

RosCo fi̇nansal hi̇zmetler ve danışmanlık ltd. şti̇.

Şirinevler Mh İncesu Sk gözen İş Merkezi No:15 Kat:5

+7 (925) 585-49-90
[email protected]

Так что же ждет родственников должника при банкротстве?

Банкротство физических лиц никоим образом не накладывает ограничений на жизнь, кредитную историю родственников должника. Разве что в банкротстве могут оспорить подаренный маме (брату) полгода назад автомобиль. Об этом Вы можете прочитать в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц».

ХОТИТЕ БЕСПЛАТНЫЙ АНАЛИЗ СВОЕЙ СИТУАЦИИ?

Оставьте ваши данные и мы с вами свяжемся в самом скором времени.
Это бесплатно!

Я согласен с условиями политики конфиденциальности.

Онлайн калькулятор стоимости банкротства физического лица

Стоимость, которая будет рассчитана в данном калькуляторе будет на 100% соответствовать той стоимости, которую рассчитают наши специалисты в офисе (при условии, что Вы корректно заполнили все данные).

  • Ваш регионШаг 11
  • Ваши долгиШаг 22
  • Ваше имуществоШаг 33
  • Ваши доходыШаг 44
  • Ваши сделкиШаг 55
  • Итог расчетаШаг 66

Для расчета Вам не потребуется оставлять свой номер телефона!

Мы гарантируем, что у нас нет никаких скрытых и дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента, а потом накрутить цену. Ответьте на несколько наших вопросов, и Вы получите детальный и точный расчет стоимости процедуры банкротства физлица.

Выберите Ваш регион
Регион
Москва
Московская область
Санкт-Петербург
Ленинградская область
Адыгея Республика
Алтай Республика
Алтайский край
Амурская область
Архангельская область
Астраханская область
Башкортостан Республика
Белгородская область
Брянская область
Бурятия Республика
Владимирская область
Волгоградская область
Вологодская область
Воронежская область
Дагестан Республика
Еврейская автономная область
Забайкальский край
Ивановская область
Ингушетия Республика
Иркутская область
Кабардино-Балкарская Республика
Калининградская область
Калмыкия Республика
Калужская область
Камчатский край
Карачаево-Черкесская Республика
Карелия Республика
Кемеровская область
Кировская область
Коми Республика
Костромская область
Краснодарский край
Красноярский край
Крым Республика
Курганская область
Курская область
Липецкая область
Магаданская область
Марий Эл Республика
Мордовия Республика
Мурманская область
Ненецкий автономный округ
Нижегородская область
Новгородская область
Новосибирская область
Омская область
Оренбургская область
Орловская область
Пензенская область
Пермский край
Приморский край
Псковская область
Ростовская область
Рязанская область
Самарская область
Саратовская область
Саха (Якутия) Республика
Сахалинская область
Свердловская область
Севастополь
Северная Осетия-Алания Республика
Смоленская область
Ставропольский край
Тамбовская область
Татарстан Республика
Тверская область
Томская область
Тульская область
Тыва Республика
Тюменская область
Удмуртская Республика
Ульяновская область
Хабаровский край
Хакасия Республика
Ханты-Мансийский автономный округ Югра
Челябинская область
Чеченская Республика
Чувашская Республика
Чукотский автономный округ
Ямало-Ненецкий автономный округ
Ярославская область Далее

Данные о задолженности и кредиторах

Физическое лицоИндивидуальный предпринимательПоручительУкажите примерную сумму Ваших долгов в рублях

Это та сумма, которую необходимо заплатить кредиторам, чтобы Вы не были никому ничего должны

Укажите общее количество кредиторов

Это банки, МФО и другие кредиторы, кому Вы должны

Число кредиторов не банков

Они не являются банками и микрофинансовыми оранизациями

Далее

Данные о вашем имуществе

Укажите примерную стоимость Вашего имущества, в рублях

Указывается примерная рыночная стоимость имущества, которое будет реализовано в процедуре банкротства:

  • Недвижимость, за исключением единственного жилья (при условии, что оно не ипотечное);
  • Автотранспорт;
  • Бытовая электроника за исключением жизненно необходимой (например холодильник);
  • Доли в ООО, акции в организациях;
  • И иное имущество, на которое согласно статье 446 ГПК РФ может быть обращено взыскание.

Укажите количество юридических и физических лиц, кто Вам долженУкажите количество единиц залогового и недвижимого имущества

Укажите количество единиц имущества подлежащего реализации на электронных торгах: залоговое и недвижимое имущество, а также иное имущество стоимостью свыше 500 тыс. рублей

Количество юридических лиц, где Вы являетесь учредителемДалее

Сведения о Ваших доходах

Выберите Ваш статусТрудоспособныйПенсионерКол-во несовершеннолетних детей у Вас на иждивенииУкажите размер Вашего официального дохода, руб. Выплаты по алиментам, % от доходаДалее

Сведения о Ваших сделках

Было ли на Вас зарегистрировано какое-либо имущество (транспорт, недвижимость, моторные лодки и иное имущество подлежащее государственной регистрации) в течение 3-х последних лет за исключением того, которое есть в собственности сейчас? Если да — укажите кому и когда оно отчуждалось (дарилось, продавалось и т.п.):

Вид сделкиПо рыночной цене

Под рыночной стоимостью понимается цена, соответствующая средней стоимости имущества с аналогичными характеристиками на сайтах объявлений (Авито, Циан и т.д.)

С момента совершения прошлоДругая сторона сделки

Под близким родственником понимаются Ваши родственники по восходящей и нисходящей линии, а также их супруги

Опции

Купле-продажаДарениеСоглашение о разделе имуществаМировое соглашение в судеИное ДаНет менее 6 месяцевот 6 месяцев до 1 годаот 1 до 3 лет Третье лицоБлизкий родственникПартнер по бизнесу

удалить сделку

+ добавить сделку

Не могу заполнить

+ добавить сделку

Рассчитать

Прозрачная и конечная стоимость услуг

«Долгам.НЕТ» по банкротству в Вашем случае:

Расчетная цена

Скидка

Стоимость юридических услуг

Нотариальная доверенность

Необходима для представления Ваших интересов на судебных заседаниях.

Госпошлина в арбитражный суд

Оплачивается в Арбитражный суд по месту регистрации до подачи заявления.

Депозит в суд на вознаграждение финансового управляющего

Оплачивает на депозитный счет арбитражного суда перед подачей заявления на вознаграждение финансового управляющего.

Итого

Мы предоставим Вам удобную рассрочку:

ЭтапСтоимость
Аванс
Нотариальная доверенность
1 месяц в суд

— госпошлина за рассмотрение дела судом, — 50% от депозита в суд на вознаграждение финансового управляющего.

2 месяц в суд

50% от депозита в суд на вознаграждение финансового управляющего.

3 месяц
4 месяц
5 месяц
6 месяц
7 месяц
8 месяц
9 месяц
10 месяц
11 месяц

Что происходит дальше?

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. Специалист МФЦ проверяет соблюдение условий «упрощёнки». Если всё соответствует правилам, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве делается соответствующая запись. Это даёт право кредиторам проверить, какое имущество есть у должника. Ччерез полгода долги списывают, но если окажется, что должник что-то скрыл, кредиторы могут оспорить упрощённое банкротство должника через арбитражный суд.
При обращении в суд процесс может длиться от 15 дней до трёх месяцев. Если суд признаёт заявление обоснованным, кредиторы прекращают начисление пеней должнику, и дело переходит в ведение финансового управляющего.

Далее возможен один из трёх путей развития ситуации:

  1. Реструктуризация — пересмотр условий погашения долга. Должнику составляют план погашения долга без санкций в течение трёх лет.

    Такой вариант возможен, если у человека есть регулярный доход и его достаточно, чтобы выплатить все долги с указанный срок. Реструктуризация невозможна, если у должника есть судимость за экономические преступления, он уже проходил процедуру банкротства в течение пяти лет или реструктуризацию за последние восемь лет. 

    Пока идёт реструктуризация, имуществом распоряжается финансовый управляющий. Траты должника не могут превышать 50 000 рублей в месяц, если суд не утвердил другие условия. Банкротство не наступает, если в результате реструктуризации долг полностью погашен. А когда выполнить обязательства не получается, имущество придётся продавать.

  2. Реализация имущества — процедура, при которой финансовый управляющий вместе с кредиторами определяет стоимость имущества должника и сроки его продажи. По закону, должнику оставляют только одну квартиру, если недвижимость не куплена в ипотеку, а также предметы первой необходимости.

    Вырученные деньги будут переданы кредиторам, остальные долги — списаны. Сведения об этом финансовый управляющий отправит в суд, чтобы завершить процедуру банкротства.

  3. Мировое соглашение — ситуация, когда должнику удаётся договориться с кредиторами о списании части долгов или отсрочке. В этом случае дело о банкротстве останавливается, а финансовый управляющий прекращает свою работу. Должник обязано исправно платить, согласно новым договоренностям. Если условия мирного соглашения нарушены, дело снова попадает в суд, а процедура признания банкротства возобновляется.

Последствия признания должника банкротом

По окончании процедуры реализации имущества завершаются расчеты с кредиторами и для должника-банкрота наступает ряд последствий, как положительных, так и негативных.

1. Списание долгов перед кредиторами

Безусловно, это самое важное и положительное последствие банкротства для должника. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в деле о банкротстве, за исключением некоторых, о чем пойдет речь далее. Важно также знать, что из этого правила есть исключения.

    Законодатель устанавливает 3 случая, когда должник не освобождается от исполнения обязательств:

  • вступившим в законную силу судебным актом гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство при условии, что такие правонарушения совершены в данном деле о банкротстве гражданина
  • гражданин не предоставил необходимые сведения или предоставил заведомо недостоверные сведения финансовому управляющему или арбитражному суду, рассматривающему дело о банкротстве гражданина, и это обстоятельство установлено соответствующим судебным актом, принятым при рассмотрении дела о банкротстве гражданина (поэтому важно предоставлять полные и достоверные сведения о сделках, имеющемся имуществе, иные сведения
  • доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о банкротстве гражданина, гражданин действовал незаконно, в том числе совершил мошенничество, злостно уклонился от погашения кредиторской задолженности или от уплаты налогов и, предоставил кредитору заведомо ложные сведения при получении кредита, скрыл или умышленно уничтожил имущество.

Первые два случая должны быть подтверждены отдельными судебными актами. Что же касается третьего обстоятельства, то оно может быть изложено непосредственно в определении о неприменении правил об освобождении. В этих случаях арбитражный суд в определении о завершении реализации имущества гражданина указывает на неприменение в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств либо выносит определение о неприменении в отношении гражданина правила об освобождении от исполнения обязательств, если эти случаи выявлены после завершения реализации имущества гражданина.

    Кроме того, должнику нужно учитывать, что существуют обязательства, от которых должник не освобождается даже в случае признания банкротом (в частности это социально значимые обязательства). Это такие требования как:

  • требования кредиторов по текущим платежам
  • требования о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью
  • требования о выплате заработной платы и выходного пособия
  • требования о возмещении морального вреда
  • требования о взыскании алиментов
  • иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в том числе требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина
  • требования о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности
  • требования о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности
  • требования о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве
  • требования о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности
  • требования о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной
  • требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина

На данные требования арбитражный суд может выдать исполнительные листы для взыскания.

2. Ограничения при получении кредита в течение 5 лет

После признания должника банкротом должник не вправе в течение 5 лет взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства.

То есть законодатель не предусматривает полного запрета на получение заемных средств и это логично, риски предоставления кредита признанному банкроту должен оценивать банк или иной заимодавец. Данное последствие, даже если бы не было предусмотрено законом, все равно бы применялось на практике (на сайте арбитражного суда публикуется информация о банкротстве, поэтому любая служба безопасности узнает о банкротстве физического лица, частные заимодавцы также часто пользуются сервисами по проверке контрагентов). Вместе с тем, исходя из установленного законом правила, банкрот должен при получении займа указывать в анкете обязательно сведения о банкротстве.

3. Банкрот не может подать новое заявление о признании его банкротом в суд в течение 5 лет, а повторное внесудебное банкротство невозможно в течение 10 лет 

Это более серьезное ограничение после банкротства физического лица. Законодатель, ограничивая банкрота, предполагает, что должник будет в будущем более осмотрительным при получении нового займа или принятии новых обязательств, рассчитает свои силы, сопоставит активы и пассивы.

4. При повторном признании физического лица банкротом в течение 5 лет по заявлению кредитора или гос.органа правила об освобождении от исполнения обязательств не применяются

То есть сам должник в принципе не может подать заявление о признании его банкротом в течение 5 лет, но кредитор может «обанкротить» физическое лицо, при этом долг в рамках такой процедуры банкротства не будет списан.

5. Банкрот не может занимать должности в органах управления (иным образом участвовать в управлении) юридического лица в течение определенного срока

Банкрот не может занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении:

  • кредитной организацией — в течение 10 лет

  • страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК — в течение 5 лет

  • всеми остальными организациями — в течение 3 лет

3. Скрытые последствия банкротства, о которых никто не пишет

Процедура банкротства длится несколько месяцев и включает в себя 2 этапа:

  • рассмотрение судом заявления о банкротстве. Длится до 3-х месяцев и заканчивается тем, что суд выносит решение о признании гражданина банкротом.
  • введение судом одной из двух процедур банкротства: реструктуризации долга или реализации имущества. К списанию долгов ведет только процедура реализации имущества (длится 6 месяцев в среднем, может дольше). Но еще нужно добиться в суде, чтобы назначили именно эту процедуру.

Признание банкротом и освобождение от долгов – это разные вещи. Именно такие юридические тонкости используют недобросовестные юристы в своей рекламе: обещают признать банкротом за 3 месяца, но забывают упомянуть, что основная процедура банкротства после этого только начинается. Использовать процедуры банкротства можно только в отношении банкрота. То есть сначала человека признают банкротом через суд, а только потом начнется долгий процесс, который приведет к списанию долгов. А может и не привести.

Подробнее читайте об этом здесь >>> и здесь >>> .

Ограничения по закону и на практике – это разные вещи. Так, по закону банкрот может брать кредиты, только обязан уведомлять о статусе банкрота (в течение 5 лет). Однако на практике получить кредит или ипотеку в серьезном банке на хороших условиях будет сложно (читай – невозможно).

По российским законам банки не обязаны объяснять заявителям причины отказа. Поэтому на большие кредиты и ипотеку лучше не рассчитывать. Кроме этого, «задробить» заявки на кредиты могут супругам банкрота и даже посторонним людям, если в сделке участвует бывший банкрот (например, банк может не одобрить ипотеку для покупателя квартиры бывшего банкрота).

Еще один момент, связанный с этим ограничением. Не секрет, что условия и ставки кредитов бывают разными. У человека с испорченной кредитной историей (в том числе банкрота) шансы получить кредит на выгодных условиях невысоки. Остаются кредиторы с кабальными условиями и недобросовестными методами работы, которых лучше избегать.

Сообщать о факте банкротства человек должен в течение 5 лет. Но пока нет никаких законов, которые обязывают банки удалять такую информацию из своих информационных систем. И нет механизмов, чтобы это проверить. Так что кредитная дискриминация бывших банкротов – это реальность ближайшего будущего, которая законом не урегулирована.

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Рассмотрим преимущества и недостатки процедуры для должника.

Минусы банкротства физических лиц:

Нет судебного решения о наличии задолженности

Тут имеется в виду частая проблема, которая встречается в процессе судебного разбирательства. К примеру, банк обращается с заявлением о признании банкротом физическое лицо. Размер долга составляет 580 000 рублей. В эту сумму входит не только основная задолженность, но также неустойка, проценты за использование кредитный средств и т.д.

Далее должник оспаривает существенную часть долга и уже по закону не может быть признан банкротом, так как не соответствует критерию об общем размере задолженности. Если бы процедура начиналась в арбитражном суде на основании решения суда общей юрисдикции о признании такого размера долга, то процесс занял бы меньше времени.

Высокая стоимость услуги

Не всем должникам по карману оплата услуг арбитражного управляющего, а также иных судебных издержек. Как минимум, банкротство обходится в сумму 80-90 тысяч рублей. При средней заработной плате в регионах 12-15 тысяч рублей оплата процедуры часто непосильна.

Правовые последствия нового статуса

После признания физического лица банкротом в отношении него будут действовать определенные ограничения. Это продолжится в течение пяти лет.

Моральная сторона вопроса

В нашей стране еще не привыкли к понятию банкротство. Это понятие имеет негативный окрас. Кроме того, процедура реализации имущества довольно непроста психологически. Смотреть на то, как распродаются приобретенные вещи, а деньги уходят на долги, спокойно сможет не каждый человек.

Сложность процедуры

Если в США и ряде других стран судебные разбирательства являются нормой, то в нашей стране пока еще не принято решать бытовые вопросы в суде. Это учреждение воспринимается не как место, где могут быть решены проблемы, а как что-то отрицательное и даже позорящее. Плюс ко всему арбитражное делопроизводство – это всегда длительный и сложный процесс, что может надолго выбить из колеи. Возможно это и объясняет тот факт, что по статистике чаще в суд обращаются не должники для списания задолженности, а кредиторы.

Плюсы банкротства физических лиц:

Избавление от долговых обязательств

Стать банкротом – это значит цивилизованно решить проблему наличия долга. Процедура подразумевает избавление от задолженности законным способом.

Прекращение роста объема долга

Это единственная возможность фиксации суммы задолженности, регулируемая законодательно. Стороны могут договориться о неприменении штрафных санкций, но только объявление себя банкротом останавливает начисления не зависимо от мнения второй стороны.

Прекращение давления на должника

С момента начала делопроизводства в отношении физического лица прекращаются всяческие попытки взыскания долга. Это означает, что звонки, письма и посещения коллекторов останавливаются.

Останавливается исполнительное производство

Отныне никто не вправе накладывать арест на имущество или списывать денежные средства с банковского счета в пользу кредитора.

Возможность получить отсрочку

Даже если долг не будет списан физ лицо может отсрочить необходимость выплаты и получить время на исправление материального положения. Если суд назначит реструктуризацию, это значит, что должник получит шанс рассчитаться по обязательствам без начисления пеней, штрафов и иных санкций.

Банкротство физических лиц имеет ряд нюансов и рисков. Так, например, многих настораживает, что дела будут вестись финансовым управляющим. С одной стороны, не придется беспокоиться о соблюдении формальностей, с другой – управлением доходами, сделками и финансовыми операциями будет заниматься малознакомый человек.

Конечно, без должной юридической подготовки действовать самостоятельно не стоит – рискуете допустить фатальные ошибки, которые выльются в потерю дополнительных средств, а иногда и имущества. Лучше с самого начала заручиться поддержкой профессионального юриста.

Повышение квалификации

Андрей Ивановский

Последствия банкротства в 2022 году

Прежде, чем обращаться в суд, обязательно ознакомьтесь с последствиями процедуры банкротства физического лица:

  1. Ограничение на руководящие посты в течение 3-х лет. Банкротство в принципе не влияет на рабочие взаимоотношения должника, однако могут возникнуть проблемы, если тот занимает пост руководителя, директора и так далее, и если у него числятся сотрудники в подчинении.
  2. Ограничение на банкротство в последующие 5 лет. Даже если Вы успешно признали несостоятельность, и через некоторое время опять стали должником, Вы не сможете повторно стать банкротом целых 5 лет после процедуры.

    Если вы прошли упрощенную процедуру банкротства через МФЦ, то повторно за ней обратиться можно только через 10 лет.

  3. Ограничение в отношении новых кредитов. После банкротства 5 лет человек должен предупреждать кредитора о банкротстве в своем прошлом. Многие должники боятся, что им после банкротства не будут давать кредиты. Это не так.

    Кредиты дают, и отзывы наших клиентов подтверждают этот факт, но банки предоставляют кредитные услуги при определенных условиях:

    • после банкротства должно пройти около года;
    • банкрот должен улучшить свое материальное положение (найти работу с хорошим стабильным доходом, обзавестись дорогостоящим имуществом и так далее);
    • банкрот должен улучшать свою кредитную историю. То есть брать небольшие ссуды и аккуратно их погашать.

В том случае, если в процессе банкротство должник получает наследство, долги могут не списать. Ведь наследство улучшает финансовое положение должника и повышает его шансы на выплату кредитов. Исходя из этого положения не стоит во время банкротства менять работу, так как суд может решить, что ваши доходы выросли. Потерпите до итогового заседания и решения о списании долгов. А после этого начинайте все новые проекты.

У статуса банкрота есть еще одно последствие, касающееся предпринимателей — после признания несостоятельности Вы не сможете 5 лет зарегистрировать на себя ИП.

Не стоит бояться рискнуть и подать на банкротствоПотому что плюсы этой процедуры перевешивают ее минусы. Главный плюс — с вас спишут неподъемные долги. Главный минус заключается в том, что, возможно, придется расстаться с частью имущества.

Что делать с просроченными кредитами

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые
понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого
списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да,
банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая
приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант,
чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко
снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою
деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия
погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными
обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Читайте также:  10 бизнес‑идей с минимальными вложениями для запуска в 2022 году. 100 лучших бизнес идей на дому в 2022 году